Cinco claves antes de comprar tu casa

Comprar una casa propia es uno de los momentos mas importantes en la vida de las personas y las familias. Generalmente es fruto de un alto nivel de disciplina y esfuerzo de ahorro, y por ello es una gran satisfacción.

Sin embargo, el proceso para comprar la casa o departamento puede ser un poco intimidante y complejo. Encontrar el inmueble adecuado, el papeleo de la compra, la solicitud del crédito, los procesos notariales y de registro, entre otros, pueden ser temas abrumadores, especialmente para nuevos compradores.

Lo importante es no entrar en pánico. Aquí te damos algunos consejos ordenados en cinco fases, que puedes seguir para que el proceso sea tranquilo y llegue a feliz término:

Primera fase: Determinar tus necesidades:

• ¿Qué tipo de vivienda debo comprar?
• ¿Cuánto podría pagar por ella?

Segunda fase: Localizar y evaluar una posible residencia

• ¿Dónde deseo vivir?
• ¿Que aspectos de la casa necesito mejorar?

Tercera fase: Determinar el precio de la propiedad

• ¿Cuál es el precio apropiado en el mercado?
• ¿Cuánto margen de negociación existe?

Cuarta fase: Obtener financiamiento

• ¿Cuánto puedo dar como pago inicial?
• ¿Cuáles son las tasas de interés de las hipotecas actualmente?
• ¿Puedo llenar los requisitos de un préstamo hipotecario?
• ¿Qué tipo de hipoteca debo seleccionar?

Quinta fase: Cerrar la transacción de compra

• ¿Cuál es la fecha de cierre?
• ¿Que fondos y documentos se necesitarán para cerrar?
• ¿Ha quedado todo entendido a cabalidad antes de firmar los documentos finales?

Antes de comprar

Al decidir comprar un inmueble debes tomar en cuenta aspectos de gran relevancia, que a veces suelen pasarse por alto. Por ejemplo, si planeas adquirir una propiedad usada, es importante que revises tanto la construcción (muros, drenaje, servicios eléctricos, etcétera), como la vida útil. Si tu intención es comprar un inmueble nuevo o en construcción, cerciórate de los servicios que incluirá, así como de los materiales que se utilizarán en la construcción.

Otro punto que no debes dejar de lado es la ubicación del inmueble. Toma el tiempo necesario para considerar la comodidad en cuanto a transporte y servicios cercanos. Este consejo es aplicable tanto si el inmueble es una vivienda como una oficina. Es conveniente adquirir una propiedad que se adapte a nuestras necesidades diarias. Te recomendamos medir la distancia y el tiempo que separan tu inmueble de oficinas, escuelas, parques, hospitales, tiendas, etcétera. Muchas veces es más recomendable adquirir una propiedad más pequeña o modesta, pero que te permita optimizar mejor tu tiempo y recursos.

Las hipotecas

Ahora bien, antes de entrar de lleno en los aspectos legales a considerar debes tener presente el pago inicial, normalmente es un porcentaje del precio de la casa.

¿Cuánto necesitas ahorrar para este pago inicial? Los distintos bancos requieren distintos montos. Independientemente de lo que necesites, ahorra más. Tendrás que pagar muchos cargos para comprar una propiedad, los cuales se describen a continuación, y estarás en mejores condiciones de afrontar esos gastos si cuentas con un poco más de lo estrictamente necesario.

No trates de reunir este dinero de una sola vez. Decide cuánto vas a gastar en la casa y cuánto necesitas para el pago inicial. Ahorra un monto razonable todos los meses y calcula la fecha en que alcanzarás tu objetivo y podrás empezar a buscar la casa de tus sueños.

Si vas a ahorrar dinero, ¿por qué no ponerlo a trabajar a favor tuyo? Explora los certificados de depósito y las cuentas de mercado monetario para ganar algunos intereses mientras añades más dinero a tus ahorros. No será mucho el interés que ganes, pero cualquier interés acumulado te beneficiará para la compra de un inmueble.

Previo a la solicitud de un préstamo hipotecario, es necesario hacer la suma de todos los gastos en que incurriremos al comprar la propiedad. Recuerda que no sólo es el valor del inmueble en sí, sino el pago de escrituras, servicios notariales, posibles reparaciones, remodelaciones, etcétera. Una vez realizados los cálculos, te recomendamos que inicies los trámites de solicitud de la hipoteca en cuanto te sea posible, esto con la finalidad de estar seguros de tener el efectivo al momento de cerrar la operación de compraventa.

Aspectos legales

Una vez que has elegido el inmueble que satisface tus expectativas, tiene lugar el proceso de compra. A continuación te presentamos algunos conceptos básicos a tomar en cuenta durante este proceso.

• El contrato de compraventa: 
  En el momento en que encuentres el inmueble que buscas, es conveniente reservarlo mediante la firma de un contrato provisional de compraventa. Con este, el vendedor deberá retirar la propiedad del mercado y congelar el precio acordado. Al firmar este contrato preliminar, el comprador entrega una cierta cantidad al vendedor. El importe pagado estará en función tanto del precio del inmueble como del acuerdo al que lleguen vendedor y comprador. Este dinero, por lo general, no es reembolsable y se considera parte del precio total de la propiedad.
  
  Después de un plazo corto de tiempo (que por lo general, no excede los treinta días) se firma el contrato de compraventa definitivo.
• Escrituras o licencia de construcción:
  Antes de dar cualquier suma de dinero (ya sea con el contrato preliminar o con el definitivo) es importante revisar las escrituras que amparan la propiedad. En éstas se debe estipular que el vendedor es el dueño legal de ésta y que está completamente pagada. En caso de que hubiera adeudos de una hipoteca previa, debe haber evidencia de que el vendedor liquidará esta deuda antes de finalizar el proceso de compraventa. Si se compra una propiedad en construcción, debes asegurarte de que la constructora posee los permisos de construcción necesarios. Todo esto con la finalidad de evitar sorpresas desagradables.
• El contrato notarial:
   La compra de un inmueble se formaliza en presencia de un notario. El vendedor y comprador deben de comparecer ante este representante legal para finalizar la transacción. En ese momento (o puede ser algunos días antes) el comprador debe liquidar el restante del valor de la propiedad. Se firman las escrituras en presencia del notario, quien entrega una copia al nuevo dueño del inmueble. A partir de este acto, el comprador se convierte en dueño absoluto de la propiedad. El notario se encarga de los trámites que correspondan al registro de la propiedad.
  
  Para tener las escrituras originales, el dueño deberá esperar un plazo convenido al momento de la firma. El propietario deberá pagar un porcentaje del inmueble adquirido por la elaboración de las escrituras. Aunque en apariencia es en este momento cuando todos los trámites y el proceso han llegado a su fin, aún faltan algunos detalles de gran importancia para asegurarse de tener tranquilidad y disfrutar de la compra efectuada.

Después del notario

• Actualización de servicios. Es importante recordar realizar el cambio de propietario de todos los servicios de nuestra nueva propiedad. Es decir, el gas, la luz, agua, teléfono, servicios de televisión de paga, etcétera. Aunque parezca irrelevante, es conveniente realizarlo cuanto antes para evitar problemas futuros. Mientras más pronto realices estos cambios, más rápido descansarás de todo trámite.
• Actualización de documentos. En caso de tratarse de un inmueble destinado para vivienda u oficina, debes también recordar actualizar tu domicilio en tus documentos importantes, así como en instituciones de trabajo y financieras. Lo anterior incluye credenciales, cuentas bancarias, etcétera.
• Actualización de testamento. Este es un trámite importante que no debe dejarse de lado. Aun cuando seas una persona joven y sana, la elaboración de un testamento no es de modo alguno una sentencia de muerte, es simplemente un trámite necesario para respaldar la propiedad en caso de algún imprevisto. Lo más conveniente es actualizar o elaborar nuestro testamento al momento de adquirir una propiedad cuando estamos activos en la dinámica de trámites y papeleo.

Lo más importante es que recuerdes que comprar un inmueble requiere de preparación, esfuerzo y tiempo. Sin embargo, trae la satisfacción de convertirse en propietario, con la tranquilidad de tener un bien que aumenta el patrimonio y el bienestar de toda tu familia.